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2023年美国财政部Defi非法金融风险评估简析

时间:2023-04-22|浏览:190

美国财政部今日发布了2023年Defi非法金融风险评估,这也是世界上第一个官方对Defi进行风险评估的报告。全文PDF共40页,在网页最下方,内容覆盖Defi定义、应用场景、洗钱、诈骗、贩毒等威胁,以及限制措施、监管框架、解决方案等,非常全面。该评估会美国金融机构必须要与美国政府合作,报告认为Defi作为金融产品需要遵守BSA,包括反洗钱/打击资助恐怖主义AML/CFT。因此,该报告的态度是将Defi纳入BSA,这样对Defi的监管会被约束在强有力的法律框架下。

该报告是以去年3月白宫发布的拜登签署的“确保Web3发生在美国”的文件为背景扩展。文中对于Defi技术的结构分为四层:结算层、资产层、协议层和应用层,认为Defi为客户提供的服务于传统金融产品没有区别。截止去年12月,全球2000多项defi服务总TVL397亿美金。文中重点讨论了Defi去中心化的实质性,认为Defi并没有如大家所理解的真的完全去中心化,提到了包括私钥管理、治理集中等问题,尤其讨论了投票权的问题。除治理的不公平和集中化,还分别对DEX、混币器、跨链桥等产品在其中扮演的作用进行分析,并对于rug、黑客、钓鱼网站等进行分析。

该报告提出的相关措施和建议也是冲着有序健康发展的方向,并未有直接进行打压的手段,姿态也比较开放。强烈建议完整阅读原文,特别是创业者和投资人。

随着越来越多精英入局,以及各国合规监管的态势,再加上用户持续的教育,Web3蛮荒时代的红利即将结束。区块链给很多人的魅力在于极强的波动性,但是任何一个行业不会永远存在如此大的振幅。能否在下个牛市拿到结果,争分夺秒,撸起袖子加油干吧。

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