“RWA”概念是什么？

RWA (Risk Weighted Assets) 是一种评估金融风险管理系统中银行风险暴露的指标，用于分析银行所处的风险水平。

RWA的主要计算方法是，将每一块资产的风险以一定风险系数做乘法运算，以衡量投资者面临的风险大小，最后将所有RBAs的和作为投资者所面临的风险总额来衡量。RWA的本质是把风险进行估量，以衡量金融机构的资产和负债及其需要向外界填充的法定资本量。

RWA统计的指标主要有：

1.抵押贷款资产（Mortgage Lending Assets）：包括买方和卖方抵押贷款，团贷统计也被视为抵押贷款。

2.信用风险资产（Credit Risk Assets）：包括非抵押贷款，可转换债券等外部融资工具以及其他带有信用风险的资产。

3.利率风险资产（Interest Rate Risk Assets）：主要包括利率互换、第三方贷款和其他具有利率风险的资产。

4.财物财务责任（Rewards Financial Liabilities）：包括信托责任、短期负债、履行责任基金等贷款风险资产。

RWA通过测量风险，为银行提供了一套管理风险的框架，⽤以降低和控制风险暴露。它需要机构及时掌握风险的变化情况，并对风险采取及时反应。此外，RWA也有助于金融机构审核其融资性资产，以符合当地的监管规定。除此之外，RWA也维护了银行之间的公平和公正，从而减轻和限制金融机构之间的竞争。