数字货币入门指南

香港金管局（HKMA）正在探索一种名为“数字港币”（e-HKD）的数字货币，以便公众可以在购物、餐饮和转账中使用。

数字港币是香港金融科技2025规划的一部分，于2021年6月首次被提出。香港金管局于2021年10月初发布了名为《数字港币：一个技术视角》的白皮书，作为探索数字港币基础架构的第一步。

在进一步研究之后，香港金管局有望在年中决定是否继续数字港币计划，并推动香港成为无现金城市。

1. 什么是数字港币？为什么香港需要发行数字港币？

数字港币是一种专注于零售领域的数字货币，相当于电子版的纸币。用户需要安装手机钱包APP来持有数字港币，并在购物、餐饮或转账等场景中使用。

一种设计方案是，央行向商业银行发行数字货币，商业银行和其他支付公司负责向公众兑换。

自2020年以来，香港居民对使用电子银行服务的意愿越来越高。考虑到这一点，香港金管局认为，探索零售型数字货币的时机已经成熟。

目前全球许多央行已经发行或正考虑发行央行数字货币（CBDC）。如果香港不采取行动，作为金融中心就显得有些落后。巴哈马群岛于2020年发行了央行数字货币“沙元”，中国大陆也先后在11个地区开展了数字人民币的试点。

咨询公司“Quinlan & Associates”的首席执行官和执行合伙人Benjamin Quinlan指出：“如果数字港币被证明是现金的可靠替代品，那么它将引领我们进入一个无现金社会，更快地完成结算、更好地遏制洗钱等不法行为，同时进一步巩固货币主权。”

2. 对公众来说，使用数字港币是否安全？

香港银行家协会资深顾问Wilson Chan指出，由于数字港币可以追踪用户身份，因此比现金更安全。他说：“如果你的钱包被偷了，现金将完全丧失，因为纸钞和硬币无法识别用户身份。但是如果有人窃取了你的数字港币，执法机构可以相对容易地追踪它们。”

需要注意的是，引入数字港币可能面临网络安全风险。如果停电或支付系统故障，用户可能无法使用数字港币完成支付。金融监管机构需要确保数字货币支付系统具备健全的反欺诈标准。

此外，之前提到的Benjamin Quinlan指出：“一些香港本地零售商还在犹豫是否为客户提供电子支付选项，这无形中对数字港币触及社会底层带来了阻碍。”

3. 数字港币如何保护用户隐私？

香港金管局提出一种保护用户隐私的方法是，通过使用随机选择的匿名公钥进行转账，这有助于去除可以验证交易者身份的信息。实现数字港币的匿名交易需要使用公钥和私钥进行加密和解密。每次交易时，汇款人和收款人都需要使用新的公钥。

由于公钥所有者需要在开户行进行数字港币的匿名支付，银行可以追踪公钥所有者的真实身份，以便追踪客户的数字港元资产。

4. 数字港币与其他央行存在哪些互动？

数字港币只是香港央行数字货币项目的零售端应用。事实上，香港金管局一直在与中国人民银行、泰国和阿联酋央行合作，探索在跨境支付中使用各自发行的数字货币。这类应用旨在通过简化支付流程促进地区间的货物贸易。最近，还有金融从业人员指出，央行数字货币的用途可以扩展到证券和基金投资等许多领域。

目前，香港金管局正在与上述三家央行合作，建立名为“多国央行数字货币桥”（mBridge）的多国央行数字货币原型平台。香港金管局和中国人民银行还在进行测试，探索在香港使用数字人民币的方法。

5. 数字港币的出现是否会影响港元与美元的联系汇率制度？

不会。香港金管局在2021年6月明确表示，数字港币是流通中纸钞和硬币的数字化形式。港元与美元之间的联系汇率制度不会受到影响，数字港币的发行机制与联系汇率制度下港元纸钞的发行机制相同。

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