数字货币兴起，支付平台未来何去何从

8月10日，在第三届中国金融四十人伊春论坛上，人民银行数字货币研究所所长穆长春宣布消息，引起各界关注。

几乎同时，在《中国人民银行年报2018》中，央行提出要有序推进数字货币研发，防范虚拟代币风险，并建立法定数字货币专项工作组，推进相关领域金融标准的编制。中国数字货币的顶层设计思路与实践步骤基本成型。

数字货币具有货币属性，研究数字货币的本质是追求零售支付系统的便捷性、快捷性、低成本，同时也考虑安全性和保护隐私。早在几年前，央行行长周小川就为央行数字货币指明方向。去年十三届全国人大一次会议记者会上，周小川公开表示，央行研发的数字货币叫做DCEP（DC，Digital Currency，是数字货币；EP，Electronic Payment，是电子支付）。

与国外数字货币相比，中国数字货币更注重服务实体经济和具有更丰富的支付内涵。

央行的数字货币采取双层运营体系，即先将数字货币兑换给银行或其他机构，再由这些机构兑换给公众。类似于金融科技公司推崇的B2B2C模式，央行数字货币对金融机构青睐有加。金融机构拥有强大的技术创新能力和完善的电子支付基础设施，可以与央行进行有益的补充。

数字货币服务的重要目标是高频小额零售业务场景。在数字货币的发展过程中，商业银行和第三方支付机构可以提供丰富的建议和支持。

央行数字货币的推出有助于提高支付特别是跨境支付的效率。引入区块链技术和数字货币可以节省跨境支付的成本，实现开放的支付环境。跨境支付是数字货币的应用重点，全球跨境支付总金额巨大，引入数字货币可以带来不可小觑的利润。

央行数字货币的推出对于抢占跨境市场具有重要意义。然而，我们的焦点不应该只停留在降低成本上。央行的数字货币有更丰富的内涵和前景，不仅夯实数字金融支付生态，还促进实体零售交易。数字货币已开启一个新的时代。

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