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金融科技需构建新分析框架

时间:2023-07-26|浏览:194

金融科技指的是通过技术驱动的创新来改变金融服务的方式,包括商业模式、应用、流程和产品等方面。在2015年之前,人们主要关注移动支付、网络贷款、股权众筹和数字普惠金融等方面的金融科技。但是在2015年之后,人们开始关注区块链、央行数字货币、稳定币、数据要素和隐私保护、大科技公司涉足金融业务以及监管科技等方面的发展。为了更好地理解金融科技的发展趋势和前沿问题,我们需要建立一个新的分析框架。

1. 身份管理:金融机构需要了解参与金融活动的个人和机构的身份,这同时也是监管的要求以及风险管理的需要。生物识别技术如人脸识别已广泛应用于金融交易验证,并不断向远程账户开立拓展。同时,密码学技术也用于保障匿名性的需求。区块链在身份管理方面提供了全新的视角。

2. 账户范式和Token范式:账户范式和Token范式都承载金融资产及其交易,但两者的含义完全不同。账户需要由一个中心化受信任的主体开设、更新和管理,而Token范式可以通过去中心化和去信任化的方式进行管理,并具有较好的匿名性。目前金融体系基于账户范式,但基于Token范式的央行数字货币和稳定币正在兴起。

3. 金融账户和非金融账户:金融账户包括银行存款账户、证券账户、保险账户

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