DeFi：银行业杀手的崛起

金融系统濒临崩溃，而现实世界没有超级英雄来拯救我们。因此，我们必须学会如何保护我们赚取的财富。目前，最好的方法就是将资金存储在传统金融体系之外。去中心化金融（DeFi），可能成为银行业的杀手级应用。

DeFi是什么呢？它是建立在区块链（特别是以太坊）之上的金融应用的生态系统，无需第三方或中间人的介入即可独立运作。2020年，DeFi经济增长了40亿美元，是金融领域增长最快的部门之一。

DeFi目前面临的主要问题是，唯一真正的去中心化金融应用是比特币。任何能够访问互联网的人都能以去中心化方式存储和转移资金。但是，DeFi承诺进一步引入去中心化，使之成为主流。这将为储蓄、贷款、投资和保险等金融服务提供全球性、开放性的替代方案。

1.稳定币：稳定币是DeFi中实现井喷式发展的第一个用例。它将“摆脱比特币长期不稳定性”的想法与加密货币的快速便捷相结合。目前，约80%的加密交易是通过Tether稳定币进行的。其他公司如USDC、TruUSD、Dai或PAX也出现了爆发式增长。因此，稳定币市场值得我们关注和期待。毕竟绝大多数银行客户已经对低效和昂贵的服务以及政府监管感到厌倦。

2.去中心化交易所：去中心化交易所（DEX）是DeFi衍生出的最具突破性创新之一。近年来，DEX数量呈爆炸式增长。据数据显示，2020年的DEX月交易量增长至近120亿美元。DEX是一种加密货币平台，用户无需经过交易所即可进行交易，大大降低了被盗和被黑客攻击的风险。最受欢迎的DEX平台有Curve、Balancer、0x、Dydx、Kyber、Bancor、IDEX、Oasis和GnosisProtocol。吸引人们加入DEX的主要原因是越来越复杂的“了解你的客户（KYC）”需求，该需求剥夺了客户的匿名性，并导致超过24亿人被金融排斥。

3.借贷申请：去中心化借贷平台是DeFi领域最引人注目的发展之一。在无需中介的情况下，DeFi借贷平台为用户或企业提供贷款。任何人都可以将自己的资产存入贷款池，需要贷款的人可以从中提取资产。最受欢迎的DeFi借贷平台有Compound、Maker、Aave和dYdX。此外，Blockfi、Celsius、CRED、Nexo和Crypto.com等公司还提供高达10%的年息。借贷平台增强了银行业务的灵活性，取消了对客户所处位置、身份和资产的严格门槛限制。这个用例有望将DeFi引入主流市场。

4.保险：DeFi保险形式相对保守，主要充当DeFi生态系统中的安全网。用户不再需要传统的银行或机构来确保存款安全。虽然目前去中心化保险在整个DeFi社区中并不流行，但它有可能颠覆整个保险业。如果你对传统保险公司之外的保险产品感兴趣，可以了解一下NexusMutual、Opyn、Etherisc和CDx。

DeFi是一个具有上万亿美元潜力的有趣构想。与传统金融体系相比，DeFi具有致命吸引力。一些DeFi项目已经取代了集中式加密经济中的部分业务，不久将开始取代传统银行和保险业。现在，金融体系亟需修复，使其更为透明、开放和高效。否则，如果不对破碎的金融体系进行整治，20年后我们将为自己的愚蠢买单。

热点：金融 银行