数字人民币告诉您（上）

近日，记者邀请到西南财经大学中国金融研究中心副教授潘席龙，请他为大家普及关于数字人民币的“热知识”。

数字人民币的含义及特点

数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。通俗地讲，就是数字形式的“钞票”或“现金”，其实质与现在通行的纸币或硬币完全相同，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。所谓法偿性，意味着他人以数字人民币付账时，收方必须接受、不得拒绝。可控匿名，则指数字人民币在使用中是否、以及能在多大程度上匿名，取决于相关部门的规定。

数字人民币主要有两大特点。一方面，数字人民币由于其数字形式和无形特征，其存储、流转、发行与回收等的成本将比现钞大大降低。另一方面，其安全性取决于数字人民币管理体系的安全性，以及我们在使用过程中对自己数字钱包及密码、支付工具或手段的管控能力和水平。

与支付宝、微信的区别

第一、基本性质不同。数字人民币是央行发行的电子形式的法定货币；支付宝、微信是以银行账号为基础，以手机应用程序和网络为工具的第三方支付平台，其本身不具备货币发行权，也不可能发行货币，能提供的只是一种支付服务。

第二、信息控制者和安全性不同。使用支付宝和微信进行支付的过程中，相关数据和信息，由支付宝和微信平台控制（央行、银联和信联也掌握部分信息）；数字人民币账户的相关信息，则直接由央行掌握和控制（部分可开通数字人民币钱包的银行可能也会掌握部分信息）。

第三、纠错机制不同。如果使用微信或支付宝时出现错误，将由相关平台进行后期纠错和处理；而数字人民币的所有交易，理论上讲央行都是可追溯的，即使遇上诈骗“陷阱”，依据清晰的支付转账路径，也可以追回款项。

第四、对网络的依赖程度不同。支付宝和微信，需要以网络（WIFI或手机信号）为基础；而数字人民币，在有近场通信（NFC）设备的情况下，可以实现无网络支付。

第五、费用和成本不同。数字人民币转出或转入自己的银行卡时，央行不会收费，在额度限制方面也会更为宽松；而支付宝和微信上的充值、提现等服务，不仅有严格的额度限制，有时还会收费。

（来源：晚霞报记者黄美玲）

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