数字人民币创新应用，开启“花”样翻新

“10+1”格局初步形成 截至2020年10月，数字人民币已在上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等六个试点地区实现落地。加上之前的深圳、苏州、雄安新区、成都和北京冬奥会场等地，数字人民币试点已经形成了“10+1”的格局。试点地区的扩容也带来了数字人民币测试人群的大幅增长。例如，在深圳，数字人民币消费专属优惠活动进一步扩展，测试人群增加了50万人。在北京、上海等试点地区，国有商业银行积极推广数字人民币钱包，越来越多的体验客户进入了“白名单”管理。

支付场景不断丰富 数字人民币的应用场景逐渐扩大，从生活缴费、餐饮服务、交通出行到购物消费、政务服务等多个领域都覆盖其中。现在人们可以通过手机App“扫一扫”或者使用可视卡等硬钱包进行数字人民币支付，也能够通过发红包或者享受消费满减等活动来使用数字人民币。数字人民币的试点成果被认为相当成功，中国人民银行副行长李波表示正在考虑让更多城市进行试点，涵盖更多的使用场景，进一步加强生态系统建设。最近，在苏州和上海举办的“五五购物节”中，数字人民币红包实现了跨区域支付，这是试点活动中的首次尝试。

支付体验顺畅稳定 数字人民币支付体验与现有的手机支付方式类似，用户接受较快且体验顺畅。特别是在无网络或者网络不好的情况下，数字人民币可以进行离线支付，提升了交易的便捷性和稳定性。此外，对商户而言，数字人民币支付带来了新的结算体验。相比第三方支付，数字人民币实现了实时到账，提高了资金周转效率。而第三方支付需要依赖银行账户体系进行清结算，时间较长，并且存在潜在的风险。

未改变现有支付格局 尽管最初的观点认为，数字人民币钱包可能会取代支付宝、微信支付等电子钱包，但随着试点的推进，人们发现多种支付方式可以并存，数字人民币并未改变现有支付服务市场的竞争格局。根据之前的试点活动情况，用户可以选择用第三方支付方式支付金额超过数字人民币红包金额的部分。即将到来的上海第二届“五五购物节”中，上海的试点用户可以通过支付宝使用数字人民币进行线下和线上消费。数字人民币只是将原本电子钱包中的商业银行存款货币转换为央行数字货币，支付宝、微信支付等电子钱包依然作为钱包载体继续发挥作用。

人民银行还在积极探索数字货币在改善跨境支付体系方面的可行路径。

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