加密货币监管加快，中美欧加困难

加密货币资产监管难，中美欧美加快监管

•2021年11月25日09:44

商业密码11月25日（邵峰）消息，加密货币资产管控难已经成为众多国家都意识到的问题，其不仅涉及偷逃税款和资金进出境，还将为黑灰产业提供金融支持，特别是给恐怖分子提供资金支持，导致社会动荡。虚拟货币的去中心化和匿名性给监管带来了困难，也成为金融监管机构的难题。

近日，美联储、美国联邦存款保险公司(FDIC)和货币监理署(OCC)发布联合声明，总结了美国银行业监管机构对加密资产相关业务的跨部门监管政策，勾勒了未来监管路径。

声明指出，2022年，监管机构将对银行与加密资产相关活动的合法性做出更明确的规范要求，涉及的领域包括：加密资产的保管和托管服务、企业如何促进客户进行加密资产的交易、由加密资产抵押的贷款、稳定币的发行和分配，以及涉及在资产负债表上持有加密资产的活动。

同时，将评估美国银行在加密资产上的资本和流动性指标的运用，并与巴塞尔银行监管委员会进行合作。

比特币、以太坊和NFT等各种加密资产已成为虚拟货币产业的主要金融资产，涵盖了支付、交易所、证券、托管和银行等多个金融领域，不仅影响着传统金融产业的流通性和市场风险，还会打破国家边界，使资金流向变得模糊。因此，中国和美国等国家加快了对这一领域的监管，并寻求合理的解决方案，已成为整个链条监管的重要环节。

货币监理署(OCC)还发布公告重申了之前的指导意见，要求银行在证明拥有足够的控制措施之后，才能从事与加密货币、分布式账本和稳定币相关的业务。这表明，银行若想从事虚拟货币的相关业务，必须具备风控监管和流程约束的能力，以解决黑客、欺诈、盗窃及第三方管理带来的运营风险、流动性风险、战略风险和洗钱问题。

然而，目前大多数银行并不具备监管能力，只能在支付方面被动应对，因此对虚拟货币将形成无形的打击，虚拟货币提现将受到制约。

欧洲央行发布了最新的电子支付监管框架（PISA），该框架将评估电子支付的安全性和效率，包括电子钱包和加密资产的相关服务。虽然欧洲允许加密资产但它们必须满足与任何其他支付方式相同的要求，包括披露税收信息和遵守反洗钱规则。然而，这一领域的监管仍然存在空白，需要技术公司提供底层技术支持。虚拟货币与银行系统的整合必须纳入各国的监管体系，否则将对金融行业产生冲击。

未来，全球国家将出台相关的管理政策，以将虚拟货币的危害降至最低。虚拟货币不是法外之地，它们必须遵守各国对金融管控的要求。预计虚拟货币市场将进入寒冬，能否挺过去将取决于各国政府能否尽快解决监管问题。如果不能解决，将会出现大规模的银行提现问题，使虚拟货币变为一堆没有价值的数字。

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