金融科技进阶：谢平的思考

我很高兴看到，金融科技逐渐走向金融研究主流甚至舞台中央。在众多研究中，徐忠和邹传伟的新作《金融科技：前沿与趋势》采用新的分析框架和视角，让我有耳目一新之感。

这本书从身份、账户、数据、货币、风险和竞争等基本概念出发，建构金融科技及其监管的新分析框架，以揭示金融科技创新发展的内在逻辑。两位作者试图“穿透”金融科技的各种新商业模式、应用、流程和产品等，识别出金融科技发展中的“不变量”。这是这本书的第一大特点。

“不变量”是研究金融创新的关键。把握住“不变量”，就能从纷繁复杂的金融创新活动中看到演化逻辑，既更好理解现状，又有效预判未来。 金融科技发展中的一个常见现象：历史上的一些金融实践做法，在新的技术条件下出现新的活力。 金融风险管理和资产定价的核心是对数据的分析。随着人类社会的数字化迁徙，数据记录和收集、分析算法以及计算算力这三方面正在经历革命性变化。今天讨论金融科技，人工智能和大数据在支付、银行、证券和保险等领域的应用，已成为核心议题。

数据使用和隐私保护之间的冲突和协调，是理解金融科技中很多前沿问题的关键。

这本书的第三大特点是，尽管讨论了很多严肃的学术问题，但始终着眼于公共政策。比如，两位作者在全社会普遍关注之前，就研究了互联网消费金融强化消费主义弊端，拉高消费者杠杆，甚至造成债务陷阱等问题；提出要重视并改善数字普惠金融可能带来的“数字鸿沟”问题；研究大科技公司涉足金融可能造成的监管套利、数据垄断和扭曲市场竞争等问题。

两位作者对区块链在数字票据交易平台中的应用，对央行数字货币的发展策略，以及对加密货币市场的监管，均提供了第一手洞见。更为重要的是，两位作者基于对科技的准确理解，对金融科技发展和监管提出了客观理性的建议，包括把握好金融与科技之间的平衡，科技应用于金融要服务金融的需求，不能盲目宣扬或相信科技对金融的颠覆性影响，我国作为大国尤其要以监管促进金融科技发展，公共政策应及时响应金融科技创新。

总的来说，这本书正如书名所示，聚焦于金融科技的前沿和趋势问题。这本书关于金融科技的进阶思考，值得我们一读。

热点：金融