安联保险：网络风险首当其冲

针对全球金融行业风险，全球最大的金融服务集团安联保险近日发布了名为“2021安联风险晴雨表”的报告。该报告指出，在金融业风险排行榜上，网络风险位列首要风险。

根据安联保险集团全球企业及特殊风险部对900多名金融行业从业者进行的调查，网络事件、新冠疫情流行和业务中断是前三大风险。其次是法律和监管法规的变化，尤其是环境社会治理和气候变化。信贷风险的上升和持续低利率环境等宏观经济方面的风险排名第五。

此外，安联保险集团全球企业及特殊风险部还对过去5年保险业的7654宗保险理赔案进行了分析，这些理赔价值约为8.7亿欧元（约合80亿元人民币）。所有理赔案所反映的趋势都与“2021安联风险晴雨表”的研究结果相一致，网络事件是导致损失的主要原因，其中包括网络犯罪。

根据调查，安联保险认为，尽管金融企业在网络安全方面投入了大量资金，但仍面临广泛的网络威胁，包括商业电子邮件泄露攻击、勒索软件、自动取款机遭受攻击或数字化供应链攻击等。尤其是金融行业由于依赖第三方服务提供商而存在的潜在脆弱性。大多数金融机构现在都在使用云服务，这使得他们越来越依赖于数量相对较少的云服务商，但是，一旦发生问题，金融机构将面临相当大的业务中断风险以及第三方责任。网络安全事件已经导致了巨额理赔，保险公司需要关注越来越多与技术相关的理赔，包括对企业董事在重大隐私侵犯后的理赔等。还有其他案例与欺诈性付款指示和“假总裁”骗局有关，涉案金额已高达数百万美元。

对于新冠疫情带来的影响，安联保险认为，金融业应该充分认识到低利率、政府债务上升等现状，市场的大幅调整可能导致投资者和股东对公司提起诉讼，增加偿付能力失衡等可能给金融机构自身的资产负债表带来额外压力。同时，由于疫情的影响，网络犯罪有所上升，更多人在家办公和使用电子交易等，加剧了网络风险的曝露。

安联保险集团全球企业及特殊风险部北美网络、技术和媒体主管ThomasKang表示，“第三方服务提供商可能是网络安全链上的薄弱环节。最近，我们的一位银行客户遭受了大规模数据泄露，原因是第三方供应商在停止运行硬件设施时未能及时删除个人信息。金融机构在管理云服务带来的风险时，与优质的云服务提供商合作是一种方式，因为客户将大部分网络安全责任委托给了第三方。”

新技术应用，如人工智能（AI）、生物识别和虚拟货币等，可能会带来新的风险和责任。监管和合规对这些领域的风险开始高度关注。在人工智能方面，美国针对“信用评分算法中的无意识偏见”展开了监管调查，与收集和使用生物识别数据相关的诉讼也已发生。越来越多的人接受数字或加密货币这最终将给金融机构带来运营和监管风险，包括潜在资产泡沫的不确定性，以及对洗钱、勒索软件攻击、第三方责任，甚至是“挖矿”或创建加密货币（因消耗大量能源而引发环境社会治理关注）。

环境社会治理也是金融机构面临的风险之一。自2018年以来，全球已推出超过170项环境社会治理监管措施，其中欧洲处于领先地位。监管要求提高，加上各司法管辖区监管方法的不一致，以及缺乏可用数据，给金融服务提供商带来了重大的运营和合规挑战。安联保险集团全球企业和特殊风险部金融机构全球主管大卫·范登·伯格表示：“在解决环境社会治理问题方面，金融业领先于许多其他行业。尽管如此，这一问题仍将是未来数年构成风险的重要因素。”他还表示，“社会和环境趋势日益成为监管变化和连带责任的主要原因，信息披露和主动报告可以帮助企业及其董事会更容易履行责任。”

该报告还分析了理赔趋势的变化。近期产生的大额理赔以及新冠疫情带来的不确定性正在重构保险市场，表现为保险定价调整、保险公司对风险选择收紧，以及除传统保险外对其他风险转移解决方案的兴趣日益增加。

报告指出，保险正逐渐成为金融机构资本的重要组成部分，越来越多的金融机构正与保险公司合作以管理自身风险、满足监管对资本的要求，或利用自保保险公司来弥补保险市场的变化，或为难以获得询价的风险提供资金支持等。

（编辑李波） 来源：证券日报网冷翠华

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