数字货币发行带来的商业银行发展机遇探析

商业银行应当提高全面风险管理能力，加快数字化系统建设，拓宽金融服务职能以应对数字货币的不断发展，进一步满足我国金融发展的需要。

数字货币可以减轻银行业务成本负担。商业银行现金业务需要投入大量人力物力和技术保证货币的安全性，因此成本居高不下。而数字货币不需要实体化，以及以电子形式流通，只需要构建信息系统即可，很大程度减轻了商业银行为保证币安(Binance)而支出的成本。

数字货币也为商业银行创造更多金融服务可能性。央行为了降低商业活动采用现金交易带来的操作风险和道德风险，在设计数字货币时采用了与纸币发行模式相同的“中央银行-商业银行”双层投放机制。商业银行可利用其长期商业化形成的高性能系统为客户提供数字货币交易服务，还能通过数字货币账户个人管理为客户提供数字货币兑换、结算、托管等新业务。

数字货币能够追踪流向，在传统的存房贷业务上更能把控风险，通过追踪数字货币掌握贷款资金流向，防止借款他用以及诈骗等行为，降低了贷款的不良率。以前不敢涉及的业务现在也能逐步展开，比如农村金融、普惠金融，能够借助数字货币的特点大力发展，更精准地支持中小企业，强化商业银行为实体经济“输血”的能力。

数字货币还能够提高跨境结算效率。跨境结算业务是商业银行的重点业务，但以往受到空间制约因素较大，阻碍了跨境结算业务的发展。数字货币技术能够去中心化，缩短流程时间，降低了资金运输过程中的风险，使跨境交易更加便捷化，并且数字货币的可追踪性能够打击洗钱犯罪，强化商业银行反洗钱能力。

商业银行应当充分利用自身的业务经验、长期的技术储备、丰富的系统架构，广泛参与数字货币的开发、使用环节，巩固市场地位，为商业银行在数字货币发展的趋势下进一步提升经营效益，进一步为实体经济和人民群众提供更多更优的金融服务。

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