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DeFi借贷的经营模式

时间:2023-07-25|浏览:164

DeFi借贷的核心是智能合约,它可以自动执行满足特定条件的代码,不需要中心化机构来管理。用户可以通过智能合约将资产集中起来,并将这些资产分配给借款人。

在传统金融领域,抵押贷是常见的金融产品。借款人可以抵押房子或车子向银行或其他金融机构借款。抵押贷因为可以出售抵押物被视为相对安全的借贷方式。

在DeFi中,借款人也需要抵押品(加密资产)来贷款。借款人将加密货币存入智能合约作为抵押,价值必须至少等于甚至超过贷款价值。要选择哪些币种作为抵押,取决于借贷池和DeFi平台支持的币种。

借款结束后,借款人需要偿还贷款和利息。借款人多存入的资金作为利息分配给出借人。因此,用户对出借货币感兴趣,因为它们可以生利息。

这种基于抵押的数字资产借贷流程完全自动化,无需人工参与。它保证了信贷流程的完成,出借人不会损失资产。

在DeFi协议中,借贷双方无需了解彼此,借贷过程通过抵押的加密资产和智能合约完成。这使得信贷流程具有高可扩展性,可以在全球范围内完成任意两个交易者之间的借贷。

在DeFi借贷平台,任何用户都可以抵押品贷款,也可以通过出借资产获取利息。这是一个双赢的局面,但也存在一定风险。

由于加密货币的波动,借款人的贷款可能受到清算惩罚。因此,大多数DeFi借贷平台要求超额抵押,用户必须存入比借款金额更高的金额。

实际操作中,大多数借款人存入的金额通常是借款金额的2倍。这样即使抵押物市场价格大幅下跌,借款人也会得到一定的保护。但在价格大幅下跌情况下,资金池会开始变现抵押物以弥补贷款。借款人可能会失去抵押物,但仍需偿还贷款金额。

DeFi贷款的时间周期越长,风险越大。然而,高风险也通常意味着高收益。如果用户预测某种资产价格会上涨,并希望快速获利,可以轻松通过DeFi平台偿还贷款,甚至可以使用杠杆交易放大利润。

例如,Vee.finance 是一个基于Avalanche公链的DeFi借贷平台,目标是通过降低门槛提供更好的数字资产管理服务,支持加密资产存款、借贷、做多和做空等功能。该项目旨在优化全球资产配置效率,弥合传统金融与DeFi之间的鸿沟。

作者:VeeFinance

热点:智能合约

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