数字人民币：第三方支付的挑战与机遇

现在有很多交易平台充斥市场，辨别真假平台成为了一件重要的事情。首先必须要有基本的东西，那就是牌照，没有牌照就是非法操作。现在市场上正在运营的场所如果没有牌照，那就不能选择它们。像火币、OK、土星交易所这些都是有合法牌照的，因为他们拥有庞大的客户群体，这已经代表了很多。

但是今天主要要说的是与比特币不同的数字人民币，虽然它们都属于数字货币，但是两者之间还是有很大区别的。

数字人民币是一种数字形式的法定货币，同时也是一种电子支付方式。它的发行和推广对我国支付体系，尤其是对支付宝、微信支付这样的第三方支付平台带来了深远的影响。

虽然从本质上来说，数字人民币和第三方支付并不存在冲突。但是从支付终端和支付体验的角度来看，两者在许多方面存在重叠。同时，相比第三方支付，使用数字人民币进行支付在安全性、便捷性和费用成本等方面都具有相对优势。特别是费用成本的优势可能成为冲击第三方支付的关键因素，对第三方支付平台造成流量挤压，并进一步冲击其衍生业务。然而，具体的影响程度还要取决于数字人民币的推广速度和力度。

先来分析一下数字人民币系统设计的五个要点：

1. 由中国央行统一发行，坚持中国化管理。 2. 运用双层运营模式，即央行和商业银行合作。 3. 以广义账户为基础，支持银行账户的松耦合功能。 4. 数字人民币定位为央行向公众提供的公共产品，不计付利息，不收取交易手续费。 5. 支持可控匿名和双离线支付。

从综合角度来看，数字人民币具有高度的权威和安全性，同时又融合了现金和现有电子支付工具的便捷性，实现了可控匿名功能，并兼顾了对用户隐私的保护。

数字人民币的出现对第三方支付构成了挑战：

数字人民币的费用成本优势。因为数字人民币不收取手续费，但当交易金额达到一定数字时，第三方支付就需要收取一定的手续费。这种差距可能会减少使用第三方支付手段的客户。虽然平台收取的手续费并不高，但如果有免费的选择，肯定会选择免费的。

从上图可以看出，相对于第三方支付，数字人民币在安全性、便捷性和费用成本等方面具有一定的比较优势。

我们都知道，第三方支付的收入主要来自支付服务费和基于流量优势的衍生业务。对于第三方支付机构来说，它们的主要方向是流量、场景和生态。因此，数字人民币支付体系所带来的冲击可能主要是针对第三方支付的流量和场景，从而影响第三方支付的服务费收入和衍生业务。

但是挑战就意味着机遇，虽然数字人民币的发行可能给第三方支付行业带来很多不确定性，但第三方支付服务提供商仍然可以利用自身多年来积累的优势来抓住许多机会。他们可以为数字人民币提供钱包开发服务，利用现有的用户数据来提升用户体验，场景覆盖上的优势可以进行与其他数字人民币运营机构的合作和差异化竞争。

总之，数字人民币的出现对第三方支付行业带来挑战，但也给他们带来机遇。在这个变局下，第三方支付服务提供商可以利用自身的优势来应对这些变化。

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