数字货币与第三方支付的对比

（二）法定数字货币和第三方支付的支付流程比较： 支付是离现金最近的一环。在线下使用第三方支付时，用户只需扫描二维码即可完成资金调拨，平台的清算系统和财务系统会实时处理支付业务。这是第三方支付在平台经济发展中的核心竞争力，而平台经济的网络外部性不断吸引新用户，微信和支付宝等现象级产品的出现掀起了移动支付的潮流。 2020年8月，建设银行在试点地区为普通用户临时开放了法定数字货币DCEP账户。开通账户需通过建行App的“数字货币”界面，提供基本信息如姓名、身份证、手机号、银行卡号等。开通成功后，可以进行付款、收款、转账和扫码等基本功能。从中可以看出，数字人民币的支付业务与第三方支付有一定的重合，主要在零售、小额和高并发的场景中。在安全性、便捷性和服务费用等方面，数字人民币相对于第三方支付具有一些优势。

（三）法定数字货币和第三方支付的存款流程比较： 对于第三方支付来说，存款即提现。当支付指令发送到平台的清算系统后，平台会自动扣除提现金额的0.1%作为提现费用。提现费率一直以来都备受争议，为了缓解争议，支付宝和微信推出了“支付换取积分，积分兑换免费提现额度”的活动。而数字人民币具有非盈利性，追求社会效益和福利最大化，央行将建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不收取兑换流通费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出和兑回服务费。在交易成本上，数字人民币具有无可比拟的优势。 从资金的去向来看，存款都流入商业银行对应的账户。从资金划拨的性质来看，第三方支付的提现是在平台和商业银行之间的转移，而数字人民币的提现是将数字货币钱包余额存入商业银行的存款账户，更类似于传统的存取款业务。整体而言，数字人民币的存款不依赖于第三方支付平台，直接与商业银行进行交易。绕过第三方支付平台，既降低了个人信息和消费偏好等隐私被盗用和窃取的风险。

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